一、申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款，保單貸款比例

保單本身必須具有現(xiàn)金價(jià)值。人身保險(xiǎn)合同分為兩類一類是醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)合同，此類合同屬于損失補(bǔ)償性合同，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同一樣，不可以作為質(zhì)押物；另一類是具有儲(chǔ)蓄功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)合同，此類合同只要投保人繳納保費(fèi)超過(guò)一年，人壽保險(xiǎn)單就具有了一定的現(xiàn)金價(jià)值，保單持有人可以隨時(shí)要求保險(xiǎn)公司返還部分現(xiàn)金價(jià)值以實(shí)現(xiàn)債權(quán)，這類保單可以作為質(zhì)押物。期限和貸款額度有限制。目前，我國(guó)保單質(zhì)押貸款的期限較短，一般最多不超過(guò)6個(gè)月，最高貸款余額也不超過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例，這個(gè)比例各個(gè)保險(xiǎn)公司有不同的規(guī)定，一般在70%-

80%之間；銀行則更為寬松，一般可達(dá)到90%。期滿后貸款一定要及時(shí)歸還，一旦借款本息超過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值，保單將永久失效。保單貸款需收取利息。在我國(guó)，目前保單貸款的利率還是相對(duì)固定的，其利率按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的預(yù)定利率與同期銀行貸款利率較高者再加上20%計(jì)算，其結(jié)果高于計(jì)算保單現(xiàn)金價(jià)值的利率。保單質(zhì)押貸款比例見(jiàn)上

二、如何獲得銀行貸款？保單可以作為質(zhì)押物，能否獲得貸款？

1、存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單（也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)具的存單的抵押貸款）作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。

2、存單質(zhì)押貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)一年或存單的到期日;存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)一般為 5000元，每筆貸款不超過(guò)存單質(zhì)押價(jià)值的90%，最高可達(dá)質(zhì)押價(jià)值的95%;貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，可視借款人情況最多下浮10%。

三、什么是保單質(zhì)押貸款？

1、保單質(zhì)押貸款是投保人把所持有的保單直接質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息積累到退?，F(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止保險(xiǎn)合同效力。壽險(xiǎn)展業(yè)過(guò)程中，在險(xiǎn)種條款里加入保單質(zhì)押貸款，已經(jīng)成為一種時(shí)尚。

2、保單質(zhì)押貸款的根本作用在于能夠滿足保險(xiǎn)單的流動(dòng)性和變現(xiàn)要求。金融理論認(rèn)為，流動(dòng)性是金融資產(chǎn)的基本屬性，幾乎所有的金融資產(chǎn)都需要有流動(dòng)性和變現(xiàn)能力，保險(xiǎn)單作為一種金融資產(chǎn)也不例外。一般金融資產(chǎn)的流動(dòng)變現(xiàn)能力是依靠二級(jí)市場(chǎng)的資產(chǎn)交易得以實(shí)現(xiàn)的。但人壽保險(xiǎn)保單具有長(zhǎng)期性的特征，同時(shí)它不能通過(guò)建立二級(jí)市場(chǎng)和保單交易來(lái)實(shí)現(xiàn)其流動(dòng)性變現(xiàn)要求。因此，為賦予保險(xiǎn)單一定的流動(dòng)和變現(xiàn)能力，壽險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)出各種保單質(zhì)押貸款行為應(yīng)運(yùn)而生。

四、保單貸款的質(zhì)押的是什么

1、保單貸款中質(zhì)押物為保單，投保人將保單直接質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，就可以按照保單的現(xiàn)金價(jià)值獲得一定比例的資金。

2、如果借款人沒(méi)有按時(shí)還款，貸款的本息已經(jīng)達(dá)到了退保的現(xiàn)金價(jià)值，這時(shí)候保險(xiǎn)公司是有權(quán)利終止保險(xiǎn)合同的。

3、因此申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款一定要按時(shí)還款，避免影響到保單的保障功能。