一、民間小額貸款利息率如何計(jì)算。

（一）人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為（注存貸通用）日利率（

0/

00

0）=年利率（%）÷

360=月利率（‰）÷

30

2.月利率（‰）=年利率（%）÷

12
（二）銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

1、積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。

2、逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有計(jì)息期為整年（月）的，計(jì)息公式為
1利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率計(jì)息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為
2利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率+本金×零頭天數(shù)×日利率同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天（閏年366天），每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為
3利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會稍有偏差。

二、民間小額貸款利率計(jì)算

1.民間小額貸款公司利率制定有相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，民間小額貸款利率下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，貸款利率上限放開但不得超過司法部門規(guī)定的上限，也就是同期銀行利率的4倍。

2.小額貸款公司的貸款一般在1年以內(nèi)。自央行降息后，目前，一年期貸款利率為5.

3

3.如果銀行貸款利率不上浮，只執(zhí)行基準(zhǔn)水平，那么小額公司一年期貸款的利率浮動期限為4.

815%-

21.

4%。不過，銀行貸款利率一般會上浮一些，綜合算來，小額貸款公司的年利率最多不會超過25%。

4.目前，信用卡取現(xiàn)的話，日息是萬分之5換算成年利率大概為18%。小額貸款公司的利率一般比銀行貸款要高，不過，根據(jù)具體情況有所差別，如果貸款人的資信情況好，那么更容易拿到較低的利率。

三、民間小額貸款利息率怎么計(jì)算

不同的銀行以及不同的小額貸款機(jī)構(gòu)，都是不一樣的，對于貸款的利率一般是兩者進(jìn)行協(xié)商來決定的，尤其是民間小額度貸款，按照民間借貸的利率進(jìn)行計(jì)算，是沒有固定的標(biāo)準(zhǔn)的一般由借貸雙方，根據(jù)相關(guān)收益以及使用用途進(jìn)行共同約定，不過相關(guān)法律規(guī)定之下小額借貸公司的利率，要高出銀行同類機(jī)對準(zhǔn)利率的四倍，如果超出部分利息的話，將不會受到法律保護(hù)。事實(shí)上，貸款利息的多少，既要看貸款利率高低、還款期限長短，也要看還款方式和各項(xiàng)費(fèi)用的收取情況，想要花小錢辦大事，貸前功課要做足。
方式一:銀行貸款

5萬元以下小額貸款，直接你月收入5000元以上，個(gè)人征信良好，一般都可以直接從銀行渠道拿到5萬元左右的小額貸款。
以建行快e貸產(chǎn)品為例，貸款5萬元，貸款年利率約7.

2%，貸款期限為1年，假設(shè)還款方式為等額本息，那么總利息則為1971.38元（等額本息計(jì)算公式復(fù)雜，建議使用貸款計(jì)算器）。相對來說，在所有的貸款渠道中，銀行是最理想的融資渠道，貸款額度高且貸款利率低，如果借款人個(gè)人資質(zhì)良好，建議選擇這種方式，最大程度節(jié)約貸款成本。
方式二:互聯(lián)網(wǎng)小貸產(chǎn)品
互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，各大IT巨頭紛紛進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，推出了不少純線上操作，在線審批、立馬到賬的信用借貸產(chǎn)品，比如支付寶-借唄、微信-微粒貸、京東金條、小米貸款、360借條、萬達(dá)貸等等。這些產(chǎn)品都有一個(gè)共同的特點(diǎn)，產(chǎn)用“白名單邀請制”，即把貸款額度發(fā)放給自認(rèn)為優(yōu)質(zhì)信用客戶，具體說到貸款利息又是如何計(jì)算呢?以借唄為例，貸款5萬元，貸款利率為日息萬分之四，還款期限為12個(gè)月，還款方式為等額本金，那么1年的貸款總利息為3775.89元。互聯(lián)網(wǎng)小貸產(chǎn)品的優(yōu)劣勢都相當(dāng)突出，優(yōu)勢在于在線審批，快速到賬，可提前還款不收取任何手續(xù)費(fèi)，但劣勢也相當(dāng)明顯，貸款利率高，總支出成本更高。建議這類產(chǎn)品僅作救急所需，畢竟融資成本比較高。
方式三:小額貸款公司或P2P平臺
由于銀行貸款門檻相對較高，許多借款人在被銀行拒之門外以后，會選擇小額貸款或是P2P平臺的融資方式。從這兩大平臺上貸款相對簡單，但是利息也會很高。以P2P平臺拍拍貸為例，貸款5萬元，貸款期限1年，月利率0.

83%（年利率約10%），還款方式等額本息，貸款利息為2749元。但拍拍貸上每一筆貸款還需支付一定的借款手續(xù)費(fèi)和增值服務(wù)費(fèi)，假設(shè)首次借款，借款手續(xù)費(fèi)按本金5%比例收取，增值服務(wù)費(fèi)按本金的10%比例收取，那么，貸款的總利息為:

2749+

50000*

5%（貸款手續(xù)費(fèi)）+

50000*

10%（增值服務(wù)費(fèi)）=10249元。

四、在民間貸款，民間3分利息怎么計(jì)算

首先，我們需要了解一分利是多少。民間3分利息如何計(jì)算一分，就是指按照每月貸款金額的百分之一計(jì)算利息。這樣也就是說，如果借款人借款10萬元，那么每月會產(chǎn)生的利息就是10萬元*

1%=1000元每月。
有了上面這個(gè)概念，我們就不難理解到民間借貸3分利會產(chǎn)生多少利息了。按照10萬元的本金計(jì)算，3分利每月將產(chǎn)生的利息為10萬元*

3%=3000元每月。那么每年會產(chǎn)生的利息就是3000*

12=36000元。
具體3分利會產(chǎn)生的利息，要綜合借款人的本金來進(jìn)行計(jì)算。